Riester Banksparplan - Information - Vergleich - Angebot

Der Riester Banksparplan für die private Altersvorsorge

Bisher gehörte der Banksparplan zu den klassischen Geldanlagen für die ein fester Sparplan entwickelt wurde, mit einem festen Wertzuwachs, der keine großartigen Renditeaussichten bot. Durch die Möglichkeit der Riester-Förderung wird er zu einer lukrativeren Geldanlage, die zudem noch äußerst sicher ist.

Die Rendite vom Riester Banksparplan wird durch die staatlichen Zuschüsse und den Steuerersparnissen deutlich erhöht. Abhängig ist die Rendite jedoch von dem Einkommen, den Familienverhältnissen und der Laufzeit des Vertrages. Der Riester Banksparplan bietet eine sichere Anlageform, da am Laufzeitende alle Einzahlungen zurück bezahlt werden und man zudem von einem sicheren Wertzuwachs ausgeht. Zu unterscheiden sind dabei Riester Sparpläne mit gebundenem Zins und ohne Bindung. Ein Riester Sparplan mit gebundenem Zins ist an eine verbindliche externe Richtschnur gebunden. Der Zinssatz richtet sich nach der Umlaufrendite, die die Bundesbank täglich aus durchschnittlichen Renditen öffentlicher Anleihen berechnet. Dadurch nehmen Banksparpläne mit gebundenem Zins an der allgemeinen Zinsentwicklung teil.

Die Zinsen vom Riester Banksparplan werden jeweils in der Quartalsmitte der Umlaufrendite angepasst. Dabei legen die Banken jedoch meistens einen Abschlag von 0,5-1 Prozent zugrunde. Wenn die Umlaufrendite niedrig ist, ist der Banksparplan eher unattraktiv, sobald die Umlaufrendite jedoch steigt, profitiert auch der Sparer sofort davon. 
Bisher gibt es jedoch noch sehr wenige Angebote für Sparpläne mit gebundenem Zins, viel häufiger wird der Sparplan ohne Bindung angeboten.  Dabei wird ein fester Zinssatz festgelegt, wobei die Banken jedoch die Möglichkeit haben diesen jederzeit zu senken.
Vor dem Bundesgerichthof ist jedoch ein Urteil ergangen, dass Banken zukünftig nicht einfach den Zinssatz verändern können, wie sie wollen. Sie müssen in den Verträgen angeben nach welcher Richtschnur und in welchem Rhythmus sie den Zinssatz anpassen.  Es ist davon auszugehen, dass dieses Urteil auch durchgesetzt wird.

Für beide Riester Banksparplan Formen gilt, die von der Bank ausgerechneten Renditeerwartungen sind in keinem Fall garantiert und schon kleine Veränderungen des Zinssatzes führen zu ganz anderen Ergebnissen.
Häufig bieten die Banken auch sogenannte Bonuszahlungen an. Die Bank übernimmt jedoch keine Kostengarantie für den Banksparplan. Das heißt, die Gebühren (z.B. für die Verwaltung) können jederzeit geändert oder eingeführt werden.  Diese hat der Sparer dann zu zahlen. Wenn sich die Konditionen deutlich verschlechtert haben, hat er höchstens noch die Möglichkeit, zu einer anderen Bank zu Wechseln. Dieser Wechsel ist jedoch meistens kostenpflichtig.
Trotz dieses Nachteils ist der Banksparplan in Verbindung mit dem Riester-Zuschuss jedoch empfehlenswert, da er eine hohe Sicherheit bei einer relativ hohen Renditeerwartung bietet.

Wer jetzt nicht rechtzeitig privat Vorsorge trifft, hat ab Rentenbeginn ca. 1/3 weniger Geld zur Verfügung als jetzt. Weitere Kürzungen bei den Renten sind bereits geplant, da immer weniger Erwerbstätige immer mehr Rentenempfängern gegenüberstehen.

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