Bausparvertrag Information - Vergleich - Angebot

Bausparverträge - die wichtigsten Informationen zum Bausparvertrag

Der Bausparvertrag ist ein recht kompliziertes Produkt verglichen mit anderen Möglichkeiten der Geldanlage oder Immobilienfinanzierung. Er besteht aus der Ansparphase und der Kreditphase, die auch teilweise ausschlaggebend sind, in welcher Weise der Bausparvertrag genutzt wird.

In der Ansparphase werden die Beiträge zum Bausparvertrag wie ein Sparvertrag zur Geldanlage verzinst. Ist eine gewisse Mindestlaufzeit und Anlagebetrag erreicht, so wird ein Bausparvertrag zuteilungsreif, meist ab 40 bis 50 % des eingezahlten Kapitals auf die Bausparsumme. Wer den Bausparvertag als reinen Sparvertrag nutzen möchte, der kann auf die Auszahlung des Darlehens verzichten und erhält meist noch einen Schlussbonus. Da ein Bausparvertrag als reiner Sparvertrag besonders attraktiv ist, wenn man vermögenswirksame Leistungen und Arbeitnehmersparzulage mit zur Beitragszahlung nutzt, sollte man darauf achten, dass der Bausparvertag mindestens 7 Jahre läuft.

Wer Bausparverträge zur Immobilienfinanzierung nutzen möchte, kann sich bei Zuteilungsreife die volle Höhe des Bausparvertrages auszahlen lassen und muss die restlichen 50 - 60% der Bausparsumme als Kredit tilgen.
Ab hier beginnt die Kreditphase vom Bausparvertrag, die in Anspruch genommen werden kann, aber eben nicht muss.
Ein Bausparvertrag für die Immobilienfinanzierung bietet dann Vorteile, wenn man heute bereits weiß, dass man zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft eine Darlehen zur Finanzierung benötigt.
Nutzt man die Kreditphase und lässt sich die volle Bausparsumme auszahlen, muss dieser Betrag allerdings bei vielen Anbietern für einen wohnungswirtschaftlichen Zweck verwendet werden. Dazu wird wie bei einem Hypothekendarlehen eine Grundschuld zur Besicherung des Darlehens zugunsten der Bausparkasse eingetragen. Dieses Darlehen wird jedoch häufig auch zweitrangig gewährt, da ein normalen Hypothekendarlehen meist den Hauptteil einer Finanzierung darstellt.

Lässt man sich nur das selbst eingezahlte Geld der Ansparphase auszahlen, dann kann man über das Geld frei verfügen. Es ist also ein reines Geldanlage Instrument geworden.
Wer einen Bausparvertrag als reinen Sparvertrag ohne wohnungswirtschaftlichen Hintergrund abschließt, sollte darauf achten, dass der Bausparvertrag hohe Sparzinsen hat und niedrige Abschlussgebühren (meistens 1-2 % der Bausparsumme) entstehen.
Aus diesem Grund sollte die Bausparsumme die Summe der eingezahlten Beiträge zusammen mit einer möglichen Wohnungsbauprämie nicht übersteigen.

Bei einem Bausparvertrag zur Immobilienfinanzierung sollte eine nicht zu hohe Tilgungsrate des Darlehens vereinbart werden, wenn möglich. Anders als Hypothekendarlehen wird ein Bauspardarlehen in 6 bis 10 Jahren zurückgezahlt. Durch diese kurze Laufzeit sind die monatlichen Tilgungsraten automatisch recht hoch.

Häufig verlangen die Anbieter von Bausparverträgen für dieses Renditesparen eine Mindestbausparsumme von 5000 Euro.

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